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  • Paso a paso para mejorar el onboarding digital de tus prospectos de crédito

    No existe un recurso más eficaz para construir una relación comercial que generar una excelente primera impresión. No es capricho ni cliché: es supervivencia. Como lo explica el psicólogo Daniel Palacino en esta nota de El País, nuestras primeras impresiones están dadas por mecanismos cognitivos que buscan que podamos adaptarnos al entorno para asegurar nuestra supervivencia. Para ser más precisos, el responsable es el sistema límibico de nuestro cerebro, que se encarga de procesar y atribuirles un valor negativo o positivo a nuestras experiencias, mucho antes de que pueda mediar la razón. El tema es que en los negocios es igual. Generar una buena impresión facilita y acelera la decisión de las personas de adquirir nuestros productos o servicios. Es así que el concepto sobre el que hablaremos en este artículo —el onboarding digital— se vuelve crucial para nuestros fines comerciales, en este caso, otorgar más creditos y productos financieros. Procederemos a describir qué es el onboarding y a enumerar tres acciones sencillas que puedes implementar para optimizar el abordaje de tus prospectos y clientes, y mejorar su experiencia de usuario para fidelizarlos. ¿Qué es el onboarding digital en el sector financiero? El onboarding digital puede definirse como el proceso de identificación e incorporación de nuevos clientes a través de los canales digitales. Este concepto implica necesariamente que todos los trámites para solicitar créditos u otros productos financieros se realizan 100% online, sin necesidad de que tus prospectos se dirijan a una sucursal física. El onboarding digital es un proceso fundamental tanto para los nuevos protagonistas de la banca, entre ellos las fintechs y diversas Sofomes, así como para los bancos tradicionales que buscan mejorar su presencia en este canal. Además, un onboarding bien planificado contribuye a expandir la cobertura del crédito e incentiva la inclusión financiera, en especial en países cuyos indices de financiamiento formal aún dejan de lado a gran parte de la población, que generalmente no cuenta con historial crediticio. Paso 1: crea u optimiza una Landing Page de conversión Como nuestro foco es el onboarding, vamos a suponer que ya hiciste la tarea previa: llevar tráfico a tu sitio web. Las personas están llegando a tu página y buscas que aquellos que tienen la intención de solicitar un crédito se conviertan en tus clientes. Si bien existen diferentes maneras de abordar a estos prospectos, contar con una página de aterrizaje o landing page de conversión es clave, ya que te permite brindar información clara y detallada acerca de tus productos de crédito e incentivar la acción de los usuarios. La clave para una landing page efectiva, que pueda motivar la decisión de solicitar un crédito, radica en la calidad del contenido, el cual debe ser claro, detallado, preciso y conciso. Siempre que sea posible, opta por usar frases cortas en tus copies, un lenguaje de fácil comprensión y haz todo lo posible para que el contenido de tu landing page resuelva las siguientes preguntas: ¿Qué tipos de créditos ofreces? Nómina, hipotecarios, libre inversión. Incluye todas las opciones de créditos que ofrece tu institución. Así tus prospectos sabrán si tienes la alternativa de crédito que están buscando. ¿A quién están dirigidos tus créditos? hombres, mujeres, jóvenes, pensionados, agricultures, empleados públicos, personas físicas, personas morales. Sé preciso con el público objetivo al que van dirigidos cada uno de tus productos crediticios. ¿Cuáles son los montos que otorgas? De 1,000 hasta 10,000 MXN; de 10,000 hasta 50,000 o de 50.000 a 100.000. Especifica los valores que otorgas en tus préstamos para cada tipo de crédito. Con las especificaciones del monto, el tipo de crédito y las personas a las que van dirigidos, completas un primer filtro informativo que ayuda a decantar mejor a tus prospectos. ¿Cuáles son los requisitos para accede al crédito? Identificación oficial, comprobante de domicilio, formulario de solicitud. Solicita la cantidad mínima necesaria para validar la identidad de tu prospecto. Este es uno de los aspectos más relevantes para mejorar tu onboarding digital. De hecho, es el punto central de nuestro tercer paso; pero no nos adelantemos. ¿Cuáles son las condiciones del crédito? Tasas de interés, intereses por mora, plazos del crédito, modalidades de pago. Indícale a tus prospectos cuáles son las condiciones del crédito que piensan solicitar, para que tengan claro si se acomoda a sus posibilidades de pago. Finalmente, no olvides agregar botones con llamados a la acción (Call To Actions - CTA) para que las personas puedan reconocer facilmente dónde deben empezar la solicitud de crédito. Un buen CTA incluye dos o tres palabras precisas con una acción específica, por ejemplo: Solicita tu crédito. Paso 2: implementa una comunicación triple A: activa, asertiva y amena El siguiente paso en búsqueda de mejorar tu onboarding es establecer lo que denominaremos una comunicación triple A: activa, asertiva y amena. Activa, significa que tu comunicación tiene que ser constante y periódica; las personas tienen que saber de ti con regularidad. Asertiva, quiere decir que tienes la capacidad de transmitir lo que haces y piensas como marca con eficacia, claridad y convicción. Amena, apunta a que más allá de usar el lenguaje para transmitir un mensaje eficaz, puedes utilizarlo para conectar con tus usuarios, creando un vínculo y una mayor cercanía desde lo emocional. Establecer una comunicación con estos criterios es vital para construir una relación de confianza con tus clientes nuevos y antiguos. Piensa que, como institución de crédito, cuentas con la validación de identidad para determinar si la persona que te solicita un crédito es confiable y evitar fraudes al momento de otorgarle un préstamo. Sin embargo, por parte de las personas que se acercan a tu negocio, la comunicación es el factor determinante para decidir si deben confiar en tu empresa. Para cada prospecto de crédito es importante: Saber en tiempo real si el registro fue exitoso. Conocer si la información o los documentos que suministró son correctos. Estar al tanto sobre cómo avanza su solicitud a cada paso. Tener claridad acerca de cómo se utilizará y protegerá su información personal. Identificar cuáles son los canales para resolver dudas o comunicarse contigo. Los anteriores son ejemplos de mensajes infaltables que debes enviar a tus usuarios para convertir un registro en un cliente y fidelizarlo poco a poco. Además, este tipo de mensajes pueden automatizarse fácilmente y ser desplegados por medio de distintos canales, como correo electrónico, WhatsApp o mensajes de texto. Por último, identifica y fortalece tu presencia en aquellos canales en los que sea posible establecer una comunicación bidireccional con tus clientes. Escuchar a las personas es el camino más directo para mejorar tus productos, su experiencia como usuarios y diferenciarte como marca. Vale la pena recordar que Amazon se convirtió en la compañía que es hoy por poner desde el día 1 la experiencia del cliente como el pilar fundamental para construir valor a largo plazo. Instituciones de crédito hay muchas, algunas con mejores tasas de interés, plazos o modalidades de pago; pero ¿cuántas se detienen a escuchar atentamente a sus clientes para darles lo que quieren? Haz que tu cliente te prefiera por la experiencia que le ofreces, conecta con su sistema límbico 😉. Paso 3: reduce los requisitos y tiempos para validar la identidad de tus prospectos Siguiendo con el ejemplo de Amazon y su pilar fundamental de mejorar la experiencia del cliente, llegamos al tercer punto: solicitar menos requisitos para acceder a un crédito es una medida que impacta directamente su nivel de satisfacción, ya que implica menos esfuerzo, menos tiempo y mayor agilidad. De acuerdo con la Customer Experience Management Survey 2019, de Gartner, los clientes potenciales de un servicio son más propensos a abandonar el registro si este les exige adjuntar documentos que están por fuera de su bolso o cartera. Hoy, basta una foto de la INE y los datos generales de la persona para obtener el reporte de la validación de identidad más completo de México y elaborar un perfil de riesgo crediticio, incluso de personas que no cuentan con historial de crédito. Por este motivo, reducir los requisitos para evaluar si es conveniente otorgarle un préstamo a un nuevo prospecto está relacionado directamente con mejorar su experiencia. De hecho, la agilidad, personalizción, eficiencia y comodidad que brindan los procesos digitales de las fintechs han llevado a que el 85% de sus usuarios consideren recomendar sus servicios a otras personas y a un nivel de lealtad del 90%, frente al 34% de los bancos tradicionales, según el World Retail Banking Report, de la consultora Capgemini. En resumen, tu onboarding digital está optimizado: Si logras llevar a tus prospectos y clientes actuales a una página transaccional informativa, clara e intuitiva que los motive a la acción. Reduces los requisitos y tiempos de respuesta, asegurándote de que solicitas los datos precisos para validar si las personas son confiables. Y cultivas una buena relación con tus prospectos y clientes actuales a través de la comunicación activa, asertiva y amena. Lo estás haciendo muy bien: ya tienes un proceso de onboarding para crédito bastante afinado.

  • 4 retos que tienen las Sofomes para conseguir más clientes

    Si nos planteáramos la tarea de sumar el Producto Interno Bruto de Argentina, Chile, Colombia, Costa Rica, Panamá y Venezuela, obtendríamos el mismo valor del PIB de México. Así de grande es nuestra economía. Sin embargo, otorgar y acceder al crédito formal en nuestro país sigue siendo todo un desafío. Veamos por qué. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), el número de mexicanos que tienen algún producto financiero pasó de 54 millones en 2018 a 56,7 millones en 2021, un incremento de tan solo el 4.7% en tres años. En lo que a crédito se refiere, se pasó de 24.6 millones de adultos con acceso a un crédito formal a 27. 4 millones, en el mismo periodo, un crecimiento del 3.4% anual. Entonces, ante un crecimiento anual moderado y el escenario de iliquidez de los hogares mexicanos, ¿cuáles son los retos que enfrentan las Sofomes para facilitar que un mayor número de personas accedan a créditos formales? Repasemos a continuación las cuatro tareas más relevantes que tienen estas entidades para obtener más clientes, otorgar más créditos, hacerlo en menos tiempo, mejorar la oferta de sus productos y disminuir las probabilidades de que los nuevos usuarios se conviertan en deudores morosos. 1. Acceder a fuentes de datos alternativas para elaborar perfiles de riesgo crediticio En un país en el que cerca de 70 millones de adultos no tiene historial crediticio, limitarse a consultar el Buró de Crédito para tomar la decisión de otorgar créditos no es una opción eficiente. De ahí el potencial de las fuentes de datos alternativas. A partir de una validación de identidad exhaustiva, por ejemplo, es posible obtener datos de gran alcance para la calificación de prospectos de crédito, como la capacidad de pago estimada, el porcentaje de estabilidad laboral y la progresión salarial. Además, validar identidad facilita saber si los solicitantes están vivos o fallecieron por medio de la CURP y si hacen parte de alguna lista negra, como las del SAT, la Interpol o la OFAC. De esta forma, puede construirse un perfil de riesgo crediticio detallado para acercar y convertir en nuevos clientes a las personas excluidas de la banca tradicional —cerca del 80% de la población adulta—, quienes recurren mayoritariamente a créditos informales para su financiamiento. 2. Efectuar procesos automatizados de validación de identidad Los datos obtenidos mediante la validación de identidad también permiten evitar los fraudes de identidad y las identidades sintéticas, dos delitos que vienen en aumento en México y que ocasionan enormes pérdidas para las instituciones de crédito cada año. Una de las razones que explica el incremento de estos crímenes son las validaciones manuales, las cuales son ineficaces pata detectarlos. Por ese motivo, cada vez un número mayor de Sofomes opta por plataformas de validación de identidad automatizadas, las cuales escapan de los errores humanos. Así, no solo mejoran el cumplimiento de los estándares de KYC y disminuyen los riesgos asociados al otorgamiento de crédito, sino que reducen los tiempos de validación de horas a minutos, haciendo más eficientes los recursos y costos implicados en la calificación de los prospectos de crédito. 3. Mejorar la Experiencia del Usuario En relación con el punto anterior, si una institución crediticia se toma varios días para verificar la identidad de una persona, tardará demasiado en darle una respuesta a su solicitud de crédito. Reducir los tiempos de respuesta es fundamental para brindar una experiencia de usuario limpia y satisfactoria, especialmente en un mundo en el que nos hemos acostumbrado a tener acceso inmediato a los productos y servicios que buscamos adquirir. Sin embargo, no es solo una cuestión de tiempo; también es indispensable reducir los requisitos. Exigir formularios, certificados y una cantidad significativa de documentos para realizar una solicitud de crédito afecta la experiencia de quienes solicitan créditos. Si tomamos como ejemplo a Elektra, se puede concluir que gran parte del éxito de sus créditos es que solo piden una foto de la INE para estudiar una solicitud. Eso es poner el foco en los usuarios y en una experiencia sin fricción. Pero: ¿es suficiente una foto de la INE para validar identidad y calificar a un solicitante de crédito? Así es. Con solo una foto de la INE es posible validar toda la identidad de una persona y obtener la información para decidir si es conveniente otorgarle un crédito. 4. Ofrecer opciones de crédito digitales y a la medida En todos los sectores e industrias la personalización es un elemento clave para atraer a más usuarios. Por eso, elaborar perfiles de riesgo con fuentes de datos alternativas tiene otra ventaja considerable: facilita la creación de productos a la medida. Entender las características de nuevas audiencias y ofrecerles productos crediticios que se acomoden tanto a sus necesidades de financiamiento, como a su capacidad de pago, es una acción estratégica en aras de convertir y fidelizar a más clientes. Si a esto se suma la capacidad de ofrecerlos a través de los canales digitales, significará una ventaja extra en la apuesta por mejorar la experiencia de los usuarios. Por ejemplo, esta combinación de elementos ha sido muy bien asimilada por las Fintech, las cuales han explotado la personalización y los canales digitales para su crecimiento exponencial, acaparando millones de usuarios en todo el continente. Finalmente, en el actual escenario están dadas las condiciones para llevar una nueva oferta de créditos formarles a una población hasta el momento excluida por las limitaciones de los modelos tradicionales de validación de identidad. Si deseas conocer cómo aprovechar las ventajas de la plataforma de Nufi para llegar a estas personas haz clic acá y conversemos al respecto.

  • ¿Por qué es importante consultar la CURP para la validación de identidad?

    La Clave Única de Registro de Población (CURP) es un documento que permite identificar de forma particular a todos los mexicanos y a los extranjeros residentes en México, a través de una clave de 18 caracteres que combina letras y números. En primer lugar, la CURP permite validar los datos personales básicos de cualquier persona que tenga este documento, entre ellos el nombre completo, el sexo, la fecha y el lugar de nacimiento. Así mismo, a partir de este documento se puede corroborar si un ciudadano se encuentra vivo o si ya falleció. De esta forma, la importancia de revisar la CURP para validar identidad se debe a que este documento comprueba que una persona es real y se encuentra viva. Si no encontráramos la CURP de una persona en los registros de datos oficiales, no sería posible establecer la veracidad de su identidad. Por otro lado, verificar la CURP permite acceder a múltiples fuentes de información, como la del Instituto Mexicano de Seguridad Social, a partir de la cual se obtienen datos indispensables para realizar una validación de identidad efectiva y evitar casos de fraude en todos los procesos comerciales y operativos de una compañía. Para dar un ejemplo, a partir de la CURP es posible acceder a la historia laboral de un candidato a un proceso de selección o un cliente que nos solicita un crédito. Así, podemos conocer la cantidad de días ha laborado, las empresas en las que lo ha hecho, cuáles han sido sus salarios, su progresión salarial, el porcentaje de estabilidad laboral, la capacidad de pago estimada en la actualidad y si posee créditos activos ante el Infonavit. ¿Cómo se crea la CURP de una persona? En específico, la clave única que contiene la CURP está formada por 18 elementos alfanuméricos, los cuales crean código unitario para reconocer a cada mexicano y residente del país. En su creación, los primeros 16 elementos tienen una misma lógica para todas las personas. Por su parte, el elemento 17 es un caracter asignado por el Registro Nacional de Población (RENAPO) para evitar la homonimia y diferenciar el siglo de nacimiento, y el último es un dígito verificador que dicta la Secretaría de Gobernación. Justamente, el RENAPO es la unidad administrativa encargada de asignar la CURP. Su objetivo principal es acreditar y brindar identidad a cada una de las personas que habitan en el país y a los mexicanos que viven en el extranjero, de forma que se garantice el ejercicio de sus derechos. En detalle, así está compuesta la CURP Letra inicial del primer apellido. Primera vocal interna del primer apellido. Letra inicial del segundo apellido. Primera letra del nombre. En nombres compuestos que comienzan con María o José se selecciona la primera letra del segundo nombre. Último dígito del año de nacimiento.nto. Último dígito del año de nacimiento Primer dígito del mes de nacimiento. En meses anteriores a octubre se asigna un cero como primer dígito. Segundo dígito del mes de nacimiento. Primer dígito del día de nacimiento. En días anteriores al 10 de cada mes, se asigna un cero como primer dígito. Segundo dígito del día de nacimiento. Sexo. A los hombres se les asigna la letra H y a las mujeres la letra M. Primer número de una codificación asignada al lugar de nacimiento según el Estado. Segundo número de una codificación asignada al lugar de nacimiento según el Estado. Primera consonante interna del primer apellido. Primera consonante interna del segundo apellido. Primera consonante interna del nombre. Número entre el 0 y el 9 para fechas de nacimiento hasta el 31 de diciembre de 1999. Para fechas posteriores, se asigna una letra entre la A y la J. Número entre el 0 y el 9. Como ejemplo, si tuviéramos a Daniel Moreno Montoya, nacido en Nuevo León el 20 de junio de 1994, su Clave Única de Registro de Población sería la siguiente: Daniel Moreno Montoya: Nuevo León. 20 de junio de 1994. CURP: MOMD 940620 H NL RNN [0-9] [0-9]. ¿Qué información contiene la CURP? Además de la clave única, en la CURP de todo ciudadano mexicano es posible encontrar los siguientes datos. Nombre completo: nombres y apellidos. Fecha de inscripción: día, mes y año en el que se realizó la inscripción de la CURP. Folio: indica el número de folio en el que está registrada la inscripción de la CURP. Entidad de registro: corresponde al estado en el que se realizó el acta de nacimiento. Código de barras: contiene el número del acta de nacimiento, que representa el documento probatorio de identidad válido para la CURP. Código QR: con la información biográfica de la persona. Así mismo, la clave única contiene el sexo, la fecha y el estado de nacimiento de cada persona. ¿Dónde puedo validar la CURP de una persona? Con Nufi puedes hacerlo. Además, con nuestra plataforma accedes a la reporte de validación de identidad más completo y con mayor cantidad de información en México. Así, puedes conocer a fondo a prospectos de crédito, clientes, candidatos, colaboradores, proveedores y posibles socios con los que tendrás relación en tus procesos de negocio, para tomes decisiones acertadas y basadas en la confianza. En Nufi tenemos un equipo dispuesto a resolver cualquier duda respecto a la validación de identidad, de forma que puedas conocer a fondo nuestro alcance y cómo nuestra solución te ayuda a tomar decisiones más ágiles y seguras, minimizando los riesgos de tu operación. Haz clic acá y agenda una Demo para conocer más.

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